传统银行VS互联网新金融公司

近年来第三方支付、网贷、网络理财各种互联网金融公司的发展如雨后春笋，大有排山倒海之势，可以说颠覆了传统金融的组织构架和理论体系，它的出现和发展，无疑对传统银行业的生存带来系统性的挑战。凭借着方便快捷的支付方式、极高的资金配置效率、低廉的交易成本，互联网金融正给传统商业银行带来全面、系统性的挑战。面对基于敏感的市场感知，互联网金融公司新产品屡屡推陈出新，使得传统银行频繁接招，曾一度，一个余额宝已经让传统银行疲于应付，而后余额宝利息降低后，银行解除了威胁，但着实是让银行擦了把冷汗，至今仍心有余悸。在监管层面上，互联网金融的创新发展得到鼓励而银行业的创新却收到不少限制甚至难以为继，业内相关人士称银行是戴着镣铐和互联网金融竞争。陷此境地，传统银行如何应声求变。

传统银行积极求变，寻求PK技能

最近，《人民日报》2016年09月08日发表了一篇文章《传统银行为何看上虚拟货币》。

文中提到一则报道是关于瑞银、德意志银行、桑坦德银行以及纽约梅隆银行等四家全球性银行和经纪公司毅联汇业已经开始联手研发一种新形式数字货币——“多功能结算币”，用于未来银行间跨境支付和金融交易清算并计划向各国央行推介，争取在2018年初将其投入商用。四大行相信这种数字货币将成为利用区块链（blockchain）清算和结算金融交易的行业标准。区块链原本是支撑数字货币比特币（bitcoin）的底层技术。

此种数字货币的引入有望为银行及其客户带来多项好处：

1、即时完成交易、大幅缩减交易时间。

2、自动识别区域链上的交易记录，化繁为简。

3、自带交易记录特性，令其在反洗钱和反非法交易有迹可循。

最后，在虚拟货币系统之上还可以接入新的金融技术创新，例如同样以区块链为基础的智能合同技术。

区块链这个概念大家已不陌生，比特币如今又是家喻户晓，至今饱受争议。据上个月的世界经济论坛发布报告中提到，银行业高管最初最不愿为比特币背书，因为这项技术曾经用于毒品交易和犯罪活动。但现在，很多银行已经在集中精力开发各种方法，创造各种无需使用比特币的区块链。

区块链又称分布式账本，这项技术之所以颇具吸引力，是因为它可以通过更加安全、透明和有效的方式来转移资金和追踪交易。

报告中还预计，区块链技术将占据全球金融体系的核心地位。估计，全球约有80%的银行将会在明年启动分布式账本项目。

一场没有硝烟的技术反击战

《人民日报》文中还认为，此次四家传统银行研发虚拟货币的意义绝不限于为区块链技术发现新的应用平台，更像是传统银行业对互联网金融技术挑战的一个行业性反击。

综观，一场看不见硝烟的互联网金融战役已日渐白热化，一波未平一破又起的反击自卫战，愈演愈烈，传统银行似乎不革命也不行，骑虎难下，不进则退，“一个行业性反击”，一个绝地反击的筹码——区块链技术，能否为传统银行重拾金融老大的地位。

麦肯锡“传统银行无须过分自扰“

前不久，全球管理咨询公司麦肯锡发布了中国银行业创新系列报告，其中包括《颠覆与连接—解密中国互联网金融创新》、《金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略》、《区块链—银行业游戏规则的颠覆者》和《引领创新，中国的银行准备好了吗？》四篇文章。

其中关于对于银行所面对的挑战，麦肯锡表示，银行无须过分关注金融科技业的个别“挑战者”，而应该更多地聚焦于这些挑战者代表的能力，继而在企业中培养或从外部购买这些对数字化未来至关重要的能力。

面对区块链技术迎面而来的机遇与挑战，麦肯锡报告中为中国的银行业给出了三个行动建议：

（一）国内银行应尽快就参与区块链技术应用的策略予以明确。

（二）快速推进业务应用场景的试点实施。

（三）积极投资布局，小投入，广撒网，合理布局。

麦肯锡对银行高管调研显示，约有一半的高管认为三年内区块链将产生实质性影响，一些人甚至认为18个月内就会发生。中国金融机构如何在这场迅猛发展的技术革新浪潮中抓住战略机遇，从而掌握颠覆式金融模式的主动权，是所有决策者应立即予以考虑的问题。

报告认为，中国的银行业者必须尽快形成清晰的战略观点，及时认识区块链技术将如何帮助、或对银行业务形成怎样的挑战，积极与同业及技术公司开展合作，探索可能切入的应用场景，尽快付诸于实际行动。

巴克莱完成了首桩区块链贸易金融交易

近日，据 FINANCIAL EXPRESS媒体报道，巴克莱银行与以色列新兴公司成功通过区块链技术完成交易，将原本需要7至10天的程序缩短到4小时。双方称该类交易在世界首次落地现实场景。这意义重大，其证明技术可行性已经到位。

尽管巴克莱银行称该项交易是世界上首个在现实世界而非实验室中完成的此类交易，但巴克莱银行并不是第一个将区块链技术试验于贸易金融领域的机构。

之前达沃斯论坛上透露，美国银行仅仅在区块链领域申请的专利就超过了40个，可能是美国金融巨头中申请专利最多的。并且美国银行几乎参与了大多数和区块链有关的联盟和组织。

各大银行相继布局区块链

花旗银行、西班牙对外银行、摩根大通、摩根士丹利、瑞银等在内的40余家领先金融机构共同建立了R3CEV联盟,旨在推动制定适合金融机构使用的区块链技术标准,推动技术落地。5月25日,中国平安金融集团已加入金融创新公司R3,成为首个来自中国的成员。

除中国平安加入R3CEV联盟外，由万向区块链实验室牵头于2016年 4月成立的中国分布式总账基础协议联盟（China Ledger联盟），预示了中国也将加入到这场全球区块链竞赛中，以推动区块链技术在世界各国家、各领域的运用。该联盟由11个区域的商品交易所、产权交易所及金融资产交易所组成,并由中国证 监委所属的中国证券业协会互联网证券委员会担任项目顾问，主要工作任务是共同合作研究区块链技术 ,从场外交易切入,结合中国政策法规和中国金融行业独特的业务逻辑,开发符合中国的政策、国家标准、业务逻辑和使用习惯的区块链技术底层协议。

之后中国招商银行加入R3区块链联盟，成为继平安保险之后加入的第二家中国金融公司.中国招商银行IT部门总经理Tianhong

Zhou说：作为技术水平先进的银行，中国招商银行一直积极探索新技术，并将其应用于银行业务。块环链在银行业拥有巨大潜力。

招商银行正是借力R3提供所需创新，促进一系列金融服务和流程的发展。

在竞争中合作，在合作中共赢

别人动了自己的蛋糕，除了慌了，乱了，通常是需韬光养晦一阵，真正从内部强大自己的技术，积极寻求合作共荣，这样才可以在互联网金融技术的颠覆下与狼共舞，舞出中国真正未来的数字普惠金融。

胜者是谁尤未可知，或许只在于一场区块链技术武器战争。